我们每个人都有三种最重要的资源:时间、健康和体验。
而金钱只是用来平衡这三者的工具。
无论你财富水平如何,大多数人都忽视了最宝贵的资产,那就是时间。
这是来自 The Drive(@Peter Attia)的一期经典重播 #237 ‒ Optimizing life for maximum fulfillment | Bill Perkins 🎙️
嘉宾 Bill Perkins 是一位成功的对冲基金经理和企业家,也是 Peter 最喜欢的书之一《Die With Zero: Getting All You Can From Your Money and Your Life》(《零资产离世:从金钱和生活中获取最大价值》)的作者。
在这期对话中,Bill 提出关于决策成本、人生遗憾、工作和满足感的见解对我们的生活非常有价值,无论你在任何年龄、拥有多少净资产、处于什么人生阶段,这些见解都值得你回看。
🌟 Highlights:
1. 某些人生体验是有时间窗口的,别让自己留下遗憾。
2. 用生命时间(时薪)去衡量你的消费 ⏱️,比如,“这件衬衫用掉了我3小时的时间”——你会用这3小时的生命时间换一件衬衫还是一次与友人/家人愉快的午餐时光?
3. 财富、健康和时间都是你人生中的关键变量,而不是你人生的目标;🎹 你要通过合理组合它们,找到“净满足感”。
4. 🍃 从生命的季节出发,去规划你的资源。
人生每个阶段适合的事情各不相同,有哪些活动可以自然过渡到下一阶段(比如职业发展/家庭)?有哪些活动在下个阶段不那么有趣(比如聚会/极限运动)?🏂🏻 有哪些活动无法延续到未来(比如年轻时的冒险/高体能需求的旅行)?
5. 追求财富/健康最大化没有意义,🙅🏻♀️ 别把自己困在自己打造的“监狱”里。
6. 生活就像俄罗斯方块,正确的顺序很重要:抓住每个生命季节的体验,创造属于你的“净满足感”。
7. 用“最小遗憾”原则做决定,而不是“最小风险”;💯 追求人生“净满足感”的最高分。
8. 真正的满足感不仅取决于“体验本身”,还取决于体验发生的时间以及与谁一起经历。
9. 当一个人在他的最佳时间获得体验,🪙 这些经历会一直为他的人生增值。
10. 把你总预算的20-30%分配给未知探索,能让你的规划更灵活,也可以避免因为过于保守而错失生命中的重要机会。
以下为对谈中的部分摘录:
01 某些经历只适合人生中的特定阶段
某些人生体验是有时间窗口的,我的前同事 Jason 在我忙碌于工作的时候贷款去了欧洲背包旅行,他回来时可能还是和我同样的岗位,可能换了家公司,但并没有太大变化。
🟡 但他在旅行回来后更充实了,他带回了故事、经历、浪漫以及一群终生的朋友。
随着时间推移,我开始后悔没有和他一起去。
当我终于决定去欧洲背包旅行时,我已经变得太“娇贵”了:我有了钱,不愿意住青年旅社,也不愿意赶火车……我依然有了一段美好的经历,但和他的经历完全不同。
那种类型的经历只属于人生中的特定阶段,即便我后来去的经历很美好,也比不上他的经历那样丰富。因为那个时间已经过去了,这是我人生中最大的遗憾之一。
02 用生命时间去衡量你的消费
我用工作的真实时薪来计算我所有的时间和金钱成本。
比如,看一场电影,不是想“这花了我10美元”,而是“这花了我1小时15分钟的生命”。
买一件衬衫,不是想“这花了30美元”,而是“这件衬衫用了我3小时的时间”。
突然之间,我对自己的消费习惯有了全新的视角。
🟡 我开始意识到,自己实际上是用生命中的时间来换取金钱,而金钱又被用来换取其他东西。
当我意识到用时间衡量一切的重要性时,我发现自己逐渐被引向更贴近内心的选择,比如:
- 一件“三小时的衬衫”,带来的满足感远远不如一次愉快的午餐时光;
- 花五小时的“生命”与女儿共度父女之夜,包括晚餐、住宿和早餐,回忆的价值超越了一切。
🔵 这种转变并不是一蹴而就,但它确实帮助我重新理解了金钱的意义,我逐渐开始用时间去换取更多有意义的体验,而不仅仅是物质。
这就像赌场里的筹码一样,筹码让你远离了金钱的真实感,你会轻松地给出25美元的小费或者下注更多,因为筹码让金钱变得抽象。
但如果你直接用生命时间来换算筹码,你就会意识到:“我刚刚用掉了一小时的生命。”
03 最大化“净满足感”才是人生的目标
生活中的三个关键变量:财富、健康和时间。
🟡 我们的人生目标,并不是简单地追求这三者中的某一个最大化,而是要通过它们的合理组合,找到你的“净满足感”。
04 从生命季节出发规划你的资源
是的,金钱是需要关注的。但除了金钱,许多决定并不完全依赖于它,比如:
- 你是否愿意每天陪孩子散步?
- 深夜与朋友玩牌,是否比加班更重要?
- 你会花时间哄孩子睡觉,而不是出去社交吗?
这些选择同样影响你的生活质量,它们体现的是你如何分配时间和健康资源。
🔵 在书中,我提出了一个“生命季节”的概念,我们的生命像四季一样,每个阶段适合的事情各不相同:
- 有些活动可以自然过渡到下一个阶段,比如职业发展或家庭成长。
- 有些活动在下个阶段会变得不那么有趣,比如聚会或极限运动。
- 还有些活动是无法延续到未来的,比如年轻时的冒险或高体能需求的旅行。
举个例子,一个40岁、总资产为5万美元的人,应该先计算自己的“生存数字”——退休后基本生活所需的资金。
只有清楚这个数字后,你才知道剩下的资源可以用于什么样的生活体验。
这些体验不一定要花大钱,比如:
- 你是选择现在滑雪,还是等到70岁再去坐邮轮?
- 你是买一件喜欢的衣服,还是参加一场象棋比赛?
🔵 即便是那些几乎没有钱的人,他们也拥有健康和时间,可以用来创造人生的满足感。
例如:你是选择看一集《老友记》,还是花时间陪妈妈共度一顿晚餐?也许你只有20次机会和她一起吃饭了。
05 最大化没有意义
很多人误以为,健康、财富和时间的目标是“最大化”。
他们会说:“我们永远应该追求健康最大化。”
但事实并非如此。
假设我告诉你,有一种方法可以让你的健康达到极致——你的生物年龄不再增长,你能活到150岁。
但前提是:每天的每一分钟,都必须用于提升健康。
早晨醒来冥想两个小时,接着做瑜伽,然后花一天时间锻炼身体。这样,你可能会多活100年,但你什么时候才能去真正“生活”呢?
健康最大化是没有意义的,财富最大化也是如此。
🟡 如果你为了财富推迟所有快乐的体验,那么你的生活和“蹲监狱”没什么区别。
06 俄罗斯方块的人生逻辑:正确顺序很重要
生活就像俄罗斯方块,想要获得高分,你必须搞清楚正确的顺序。
假设在天堂里,上帝给了你一个“体验的桶”,你可以随便往里面塞东西:
- 攀登乞力马扎罗山;
- 加入冰球队;
- 和朋友进行一场公路旅行;
- 打一次高中校队比赛。
- ……
然后上帝对你说:“很好,我会让你拥有所有这些体验,但有一个条件——你必须按正确的顺序来安排。”
🔵 如果你没有按照正确的时间顺序安排,比如把攀登乞力马扎罗山留到80岁,你可能根本无法实现。
如果你在21岁时没和朋友背包旅行,住青年旅舍,那么这段经历可能永远失去。
这正是《Die With Zero》所提倡的理念:明确目标,摆脱自动驾驶模式,用有限的资源在正确的时间创造最大化的生活满足感。
🟡 很多人活在“自动驾驶模式”中,忙着赚钱,努力“为未来的生活做准备”,但他们忽略了一点:你所推迟的一切,可能再也无法追回。
这就是为什么我的建议适用于所有财富水平的人。
🔵 不管你是亿万富翁,还是身无分文,只要你重新思考如何分配健康、财富和时间,生命就会变得更加充实。
不要蹲“心理监狱”,也不要让你的时间失序。
抓住属于你每个生命季节的体验,创造属于你的“净满足感”。
07 用“最小遗憾”原则做决定 而不是“最小风险”
这句话深深触动了我,让我重新思考该如何在决策中权衡风险与遗憾。
如果我们用“减少遗憾”而非“减少风险”的角度来审视问题,答案可能完全不同。
比如说,如果我非常喜欢抽烟,真心觉得它能让我感到快乐,那么我会选择抽烟;
如果我热爱跳伞,即使存在风险,我也会去做——事实上,我确实跳过两次伞,但后来发现满足感递减了,就没有再继续。
🟡 你决策的核心在于它是否真正能带来满足感。
在人生这场游戏中,我试图回答的问题是:如何通过遗憾最小化实现最大的净满足感?
我追求的是净满足感的最高分,而不是最多的钱,甚至不是最好的健康状态。
🔵 对我来说,健康达到前3%就足够了,没必要追求前0.5%;
在时间的使用上,我也会仔细优化,以追求最大的回报。
08 什么才是真正的满足感?
很多人认为满足感来自冒险——比如滑雪、跳伞或骑摩托车,如果这些冒险确实让你感到满足,只要你摆脱“自动驾驶模式”,深思熟虑后去做,就完全没有问题。
🟡 然而,满足感不仅仅取决于“体验本身”,还取决于体验发生的时间以及与谁一起经历。这是很多人容易忽略的地方。
生活中还有很多事情值得你去探索,可以问问自己:
- 除了工作相关的社交,你是否还能主动与人建立联系?
- 除了公司附近的餐馆,你还能找到更好的地方吃饭吗?
- 除了出差,你还有其他旅行经验吗?
- 你是否仍在探索什么能带来真正的满足感?
没有人天生就知道自己喜欢什么或适合什么,这需要不断接触和发现。
🔵 但许多人已经停止了探索,他们陷入了熟悉的惯性中,就像一只不停跑轮子、却不需要奶酪的老鼠,只是机械地跑着。
09 记忆红利:体验的累积效应
🟡 当一个人在他的最佳时间获得体验,这些经历会一直为他的人生增值。
比如回忆起某次旅行、某次聚会或某个冒险经历时,他会感到再次满足:“你还记得我们那次去滑雪吗?那次真的太棒了!”
这样的回忆可以不断带来快乐,甚至增强人与人之间的联系。
如果你等到年老时才花钱去获得体验,可能根本无法为他们创造这样的记忆效应。☹️
🔵 如何帮助人们“计算”最佳时间点?这需要结合个人的财务状况、生活阶段和具体需求,进行个性化的分析。
举个例子,我们可以帮助一位50岁的观众进行这样的计算:
他的孩子正在上初中或高中,家里有按揭贷款,还有一份不错的工作。
他可能会说:“比尔,我读了你的书,非常认同你的理念,但不知道如何将它应用到自己的财务和生活中。”
在这种情况下,我首先会问他一个问题:“你真正想要的是什么?”
假如他的回答是:“我喜欢工作,但老实说,我有点退缩了。我们过去很喜欢旅行,比如孩子出生之前,我和妻子一起徒步走完了整个大峡谷的边缘。
但孩子出生后,我们只顾埋头工作。我只是想确保孩子上大学时不背债务。”
接下来,我会帮他区分现实与恐惧,然后引导他更清晰地认识自己的选择,比如:
我可能会问:“为什么不带着孩子一起去旅行呢?”
他可能回答:“这太麻烦了。而且费用太高了,比如去非洲游猎,光机票和旅行费用就要3万美元。”
我会进一步问:“那么,你去世时是否希望留下这3万美元?”
他可能会说:“是的,我希望留给孩子。”
🟡 这时,我会引导他思考:“那么你更愿意现在用这3万美元和孩子一起创造一段记忆,还是等到你去世时把这笔钱留给他们?”
在深入探讨时,很多人会说:“我只是想安全一些,如果我错了怎么办?”
这种情况下,我们需要帮助他们具体化这些担忧,明确真正的风险来源,比如:
- 他们是否需要失业保险?
- 他们是否可能面临无法负担退休生活的风险?
- 长期护理成本是否是一个顾虑?
很多问题实际上可以通过提前规划来解决,比如年轻时购买长期护理保险,其成本远低于晚年时购买。
这些具体解决方案能让人们摆脱模糊的恐惧,从而更合理地分配自己的资源。
🔵 财富的真正价值在于它如何被转化为人生中的实际体验和记忆,与其囤积财富到生命的尽头,不如在合适的时间,用金钱为自己和家人创造难忘的回忆和更大的满足感。
记住,金钱只是工具,它的意义在于能否被用来换取真正的“生活动力”和“记忆红利”。
找到那个最佳的时间点,才是将资源价值最大化的关键。
10 把预算的20-30%留给探索
明确你基本生活所需的最低成本,将剩下的财富做好规划并用于其他用途。
你可以将总预算的20-30%分配给未知探索部分,不仅能让你的规划更灵活,也可避免因为过于保守而错失生命中的重要机会。
🟡 年轻是一种“当下”状态,而不仅仅只是生理年龄的概念。
如果你总是因为担忧未来而忽视当下,无论你年龄多小,都在浪费你最宝贵的“年轻”。